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山東國資 | 奮進(jìn)的山東國資國企·2024 | 全產(chǎn)業(yè)鏈視角 山東農(nóng)擔(dān)系統(tǒng)性破解“三農(nóng)”融資難題
發(fā)布日期:2024-03-25

金融體系是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。今年年初,無論是全省國有企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會,還是省委金融工作會議都對金融企業(yè)的發(fā)展做了部署,這為推動全省金融高質(zhì)量發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

作為省管國有重要骨干企業(yè),山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司(以下簡稱山東農(nóng)擔(dān)),截至2023年末,主要業(yè)務(wù)指標(biāo)穩(wěn)居全國前列,為全省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的深度賦能起到了關(guān)鍵作用。

據(jù)山東農(nóng)擔(dān)公司介紹,近年來,公司聚焦解決“誰來種地?怎樣種地?錢從哪里來?”的問題,創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)模式;立足于全產(chǎn)業(yè)鏈視角,搶抓供應(yīng)鏈金融迭代機(jī)遇,創(chuàng)新一系列產(chǎn)品;全面推進(jìn)產(chǎn)品方案的數(shù)字化改造,推進(jìn)線下產(chǎn)品線上化……意在系統(tǒng)性破解“三農(nóng)”融資難題。

“大田托管”模式實(shí)現(xiàn)“雙閉環(huán)”管理

2023年7月,梁山縣魚王莊村黨支部書記王乃寶專門打電話感謝山東農(nóng)擔(dān)的支持,因?yàn)樵摴窘鉀Q了他們小麥?zhǔn)崭?、支付流轉(zhuǎn)費(fèi)、玉米播種、購買農(nóng)資等資金需求的燃眉之急。

據(jù)了解,魚王莊村是梁山縣梁山街道的農(nóng)業(yè)種植大村,全村1860人,耕地2000余畝,村黨支部領(lǐng)辦了梁山南永種植專業(yè)合作社,2021年秋后流轉(zhuǎn)土地400畝,然而,面對規(guī)模化的土地,合作社本身缺乏生產(chǎn)經(jīng)營能力。

基于此,山東農(nóng)擔(dān)濟(jì)寧管理中心組織專門團(tuán)隊(duì),指導(dǎo)該村在全市第一個試點(diǎn)“大田托管”新模式。

根據(jù)測算,該模式下,魚王莊村如把全村2000多畝土地統(tǒng)一流轉(zhuǎn)給合作社,村集體可年增加收入80萬元以上。

“大田托管”新模式的智慧含量也更加明顯?!拔覀兺ㄟ^山東農(nóng)擔(dān)智慧服務(wù)平臺,坐在村辦公室里就能看到墑情、作物長勢等,大大減少了我們的生產(chǎn)成本。”王乃寶說。

  記者了解到,山東農(nóng)擔(dān)構(gòu)建的“黨支部領(lǐng)辦合作社+政策性工具+金融科技+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”的大田托管模式,是基于公司自主開發(fā)的“大田托管”智慧服務(wù)平臺,綜合運(yùn)用衛(wèi)星遙感、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代科技手段實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)、資金閉環(huán)的“雙閉環(huán)”管理。

  該模式不僅解決了“誰來種地,怎樣種好地”的難題,也杜絕了擔(dān)保貸款被挪用的代償風(fēng)險(xiǎn)。

  截至目前,該模式累計(jì)支持1421個村集體擔(dān)保貸款16.5億元,實(shí)現(xiàn)種植業(yè)成本下降12%、糧食增收10%,發(fā)揮良好的示范引領(lǐng)作用,實(shí)現(xiàn)較好的政治效益、經(jīng)濟(jì)效益、社會效益和生態(tài)效益。

  推進(jìn)線下產(chǎn)品線上化,讓數(shù)據(jù)多跑路

  作為山東農(nóng)擔(dān)的老朋友、老伙伴,蘭陵縣友期莊種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人孫景英的糧食種植規(guī)模已由三年前的 600 畝發(fā)展到如今的一千余畝。

  猶記得三年前為了辦理農(nóng)擔(dān)貸,他帶著資料前前后后跑了銀行四五趟,不是缺這個就是少那個,一筆貸款跑了半個月才整理齊資料。但是當(dāng)他續(xù)保的時候,卻發(fā)現(xiàn)情況不一樣了。

  孫景英將續(xù)保的想法反映給蘭陵辦事處業(yè)務(wù)人員后,兩人相約共同前往銀行辦理手續(xù),到了農(nóng)商行,在銀行、農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)人員的指導(dǎo)下,孫景英通過手機(jī)銀行操作不到半小時,貸款額度就批到他的賬戶。孫景英看著賬戶余額一臉不可置信,“這也太快、太方便了!”走出銀行的大門,他又看了一遍賬戶,試著支用十萬,看著可用額度變成四十萬,他才確信這不是做夢。

  孫景英使用的“農(nóng)耕e貸”是山東農(nóng)擔(dān)聯(lián)合省農(nóng)信社,針對糧食種植場景,共同開發(fā)的線上版農(nóng)耕貸,種糧農(nóng)戶無需提供紙質(zhì)資料,一部手機(jī)即可辦理,最高可貸款50萬元。

  據(jù)悉,山東農(nóng)擔(dān)守正創(chuàng)新,優(yōu)化擔(dān)保產(chǎn)品供給,全面推進(jìn)產(chǎn)品方案的數(shù)字化改造。圍繞糧食安全“國之大者”以及設(shè)施蔬菜、蘋果種植等特色農(nóng)業(yè),優(yōu)化線上農(nóng)耕貸,開發(fā)線上蔬菜大棚貸、煙臺蘋果貸,新增農(nóng)商銀行、威海銀行等銀行作為線上產(chǎn)品合作方,線上擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速上量,累保規(guī)模達(dá)到3.5億元。

打通資金流動堵點(diǎn),破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資難題

  2月19日,節(jié)后開工伊始,山東農(nóng)擔(dān)威海管理中心聯(lián)合青島銀行威海分行通過冷凍海產(chǎn)品存貨倉單質(zhì)押,為客戶成功辦理100萬元農(nóng)擔(dān)貸,吹響業(yè)務(wù)“開門紅”號角,拉開了省內(nèi)冷凍海產(chǎn)品倉單質(zhì)押農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)的帷幕。

  威海市是海洋漁業(yè)大市,海產(chǎn)品進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)達(dá)。對于涉海企業(yè)來說,資金周轉(zhuǎn)是一個普遍存在的問題。企業(yè)購買原材料、支付運(yùn)營成本、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,需要大量的資金投入,但此前的融資方式大多以土地作為抵押物,需要在本地有房產(chǎn),這就在無形中給企業(yè)融資設(shè)了一道坎。

  為進(jìn)一步打通資金流動堵點(diǎn),山東農(nóng)擔(dān)創(chuàng)新打造冷凍水產(chǎn)品倉單質(zhì)押融資模式,由青島銀行提供貸款資金,魯擔(dān)裕農(nóng)(山東)科技服務(wù)有限公司出具倉單、監(jiān)管貨物,利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對冷庫進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化改造,實(shí)現(xiàn)貨物實(shí)時監(jiān)管,由山東省“十四五”冷鏈物流發(fā)展規(guī)劃重點(diǎn)企業(yè)山東潤澤冷鏈物流公司提供倉儲冷庫。

  據(jù)悉,有融資需求的企業(yè)或個人可將凍品存儲在指定倉庫內(nèi),以存貨電子倉單作為質(zhì)押物,向銀行申請最長期限12個月的流動資金貸款,將“靜態(tài)”的庫存商品變成“動態(tài)”的流動資金,融資成本大幅降低,解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。

  從水產(chǎn)品養(yǎng)殖、加工到倉儲、銷售,山東農(nóng)擔(dān)致力于打通海洋產(chǎn)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融供給。數(shù)據(jù)顯示,截至目前,山東農(nóng)擔(dān)已為威海市漁業(yè)經(jīng)營主體提供擔(dān)保貸款2078戶,總金額27.19億元,有效破解了漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資的難題。

多措并舉勾勒發(fā)展新藍(lán)圖

  2024年是山東農(nóng)擔(dān)加快實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵之年。

  記者查閱山東農(nóng)擔(dān)2024年工作會議內(nèi)容了解到,今年山東農(nóng)擔(dān)在業(yè)務(wù)發(fā)展新動能、改革攻堅(jiān)新動能、數(shù)智轉(zhuǎn)型新動能等多方面做了部署。

  2024年,山東農(nóng)擔(dān)將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn),盤活存量,提升增量,推動業(yè)務(wù)規(guī)模提質(zhì)增效,持續(xù)做好方案的“立改廢”工作,提升產(chǎn)品方案質(zhì)量,抓好方案落地,積極發(fā)揮政銀擔(dān)聯(lián)動支農(nóng)乘數(shù)效應(yīng),以新型政銀擔(dān)合作助力業(yè)務(wù)開展,堅(jiān)持問題導(dǎo)向,提高業(yè)務(wù)辦理效率,推進(jìn)精細(xì)化管理。

  同時,要創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,完善“供應(yīng)鏈+擔(dān)保+票據(jù)”等市場化路徑,更廣泛地與核心企業(yè)、合作銀行對接,積極拓展更多產(chǎn)業(yè)場景。搭建以龍頭企業(yè)為核心,逐步構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系圖譜,緊緊抓住核心企業(yè)這個杠桿,通過串珠成鏈、以鏈帶面,逐步織密全省涉農(nóng)主體的供應(yīng)網(wǎng)絡(luò),讓金融“活水”更廣泛地流向“三農(nóng)”領(lǐng)域,促進(jìn)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

  此外,山東農(nóng)擔(dān)將強(qiáng)化數(shù)據(jù)要素與業(yè)務(wù)流程的深度融合,利用信息化手段貫通獲客展業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)審查、保后管理等各個環(huán)節(jié),打造以數(shù)據(jù)為紐帶、可視化的協(xié)同作業(yè)平臺、運(yùn)營監(jiān)控平臺和風(fēng)險(xiǎn)防控平臺,切實(shí)提高作業(yè)效率、管理能力和風(fēng)控質(zhì)效,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素“上行”加速金融活水“下行”。

  可以預(yù)料,未來,山東農(nóng)擔(dān)將與“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生更深層次的“脈動”。

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